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内蒙古呼和浩特市赛罕区鄂 尔多斯东大街银联大厦13层行业新闻
投贷联动获突破 首批5个示范区10家银行试点
时间：2016-04-22
4月21日，银监会、科技部、人民银行联合发布《关于支持银行业金融机构加大创新力度开展科创企业投贷联动试点的指导意见》(下称《指导意见》)，将在部分银行业金融机构和部分国家自主创新示范区开展投贷联动第一批试点。
试点地区包括：北京中关村国家自主创新示范区，武汉东湖国家自主创新示范区，上海张江国家自主创新示范区，天津滨海国家自主创新示范区与西安国家自主创新示范区;而试点银行业金融机构则包括：国家开发银行、中国银行、恒丰银行、北京银行、天津银行、上海银行、汉口银行、西安银行、上海华瑞银行与浦发硅谷银行。
突破一小步
根据我国现行的《商业银行法》第四十三条，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。
本次投贷联动试点却有所突破。为了开展投贷联动，《指导意见》允许试点银行设立投资功能子公司与设立科技金融专营机构。在境内已设立具有投资功能子公司的，由其子公司开展股权投资进行投贷联动。试点机构未设立具有投资功能子公司的，经申请和依法批准后，允许设立具有投资功能子公司。
银监会相关负责人对《第一财经日报》指出，本次试点是找经验和做尝试的第一步，但对现有商业银行法已经有所突破，所以在圈定范围时十分慎重。
《指导意见》要求，一是建立“防火墙”。在开展投贷联动业务时，试点机构投资功能子公司应当以自有资金向科创企业进行股权投资，不得使用负债资金、代理资金、受托资金以及其他任何形式的非自有资金;投资功能子公司投资单一科创企业的比例不超过投资功能子公司自有资金的10%。
同时，试点投贷联动要求银行面向科创企业的股权投资应当与其他投资业务隔离;银行投资功能子公司应当与银行母公司实行机构隔离、资金隔离。银行开展科创企业信贷投放时，贷款来源应为表内资金，不得使用理财资金、委托资金、代理资金等非表内资金。
第二，在开展投贷联动时，试点机构应当合理设定科创企业的贷款风险容忍度，应当确定银行及其投资功能子公司、政府贷款风险补偿基金、担保公司、保险公司之间不良贷款本金的分担补偿机制和比例，使不良贷款率控制在设定的风险容忍度范围内。
三是建立风险容忍和风险分担机制。在开展投贷联动时，试点机构应当合理设定科创企业的贷款风险容忍度，应当确定银行及其投资功能子公司、政府贷款风险补偿基金、担保公司、保险公司之间不良贷款本金的分担补偿机制和比例，使不良贷款率控制在设定的风险容忍度范围内。
四是建立业务退出机制。试点机构应当加强对投贷联动业务风险的监测评估，结合自身风险偏好，确定投贷联动业务试点退出的触发条件和机制，制定退出程序。
如何脱颖而出
“从选取的金融机构不难看出，每个类型的金融机构银监会只选取了一家，城商行由于在全国没有分支机构，则根据试点地区选取。经过第一批金融机构试点投贷联动的效果，银监会将通过现场监控与非现场监控，找经验并总结调整。”银监会相关负责人说。
根据《指导意见》，国开行、中国银行、恒丰银行等全国性银行可根据其分支机构设立情况在上述5个示范区开展投贷联动试点。浦发硅谷银行可在现有机构和业务范围内开展试点。其余银行可在设有机构的国家自主创新示范区开展试点。
该负责人指出，首批参与试点的银行其实也是双向选择的过程。按照工作流程以及银行日常监管状况，银监会对金融机构内控等状况有原则性的条件。同时参与试点与否也要符合商业银行自身参与意愿。有的银行虽然符合要求，但愿意观望一段时间。最终确定出10家银行。
科创企业的选取标准是什么?五个试点地区又是如何选出的?科技部相关负责人指出，全国范围来看，目前还没有对科创企业统一的标准，也很难制定类似标准。目前各个地区对科创企业有一套认定标准，根据各地区科创企业不同情况，会建立科创企业项目资源库，以便金融机构在当地开展相关投资业务。
而对于试点地区的选取，他指出，到目前为止，经国务院批准的国家自主创新示范区一共14家，我们从中优选了5个作为投贷联动试点，主要是希望金融机构在条件相对较好的地区展开试点。选取的原因有三方面：第一是顺应国家“先试先行”战略思路;其次，自主创新示范区都是创新创业的资源集聚地。第三，上述区域内“一行三会”与科技部据有常年推动科技与金融结合的经验与基础。
试点地区包括：北京中关村国家自主创新示范区，武汉东湖国家自主创新示范区，上海张江国家自主创新示范区，天津滨海国家自主创新示范区与西安国家自主创新示范区;而试点银行业金融机构则包括：国家开发银行、中国银行、恒丰银行、北京银行、天津银行、上海银行、汉口银行、西安银行、上海华瑞银行与浦发硅谷银行。
突破一小步
根据我国现行的《商业银行法》第四十三条，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。
本次投贷联动试点却有所突破。为了开展投贷联动，《指导意见》允许试点银行设立投资功能子公司与设立科技金融专营机构。在境内已设立具有投资功能子公司的，由其子公司开展股权投资进行投贷联动。试点机构未设立具有投资功能子公司的，经申请和依法批准后，允许设立具有投资功能子公司。
银监会相关负责人对《第一财经日报》指出，本次试点是找经验和做尝试的第一步，但对现有商业银行法已经有所突破，所以在圈定范围时十分慎重。
《指导意见》要求，一是建立“防火墙”。在开展投贷联动业务时，试点机构投资功能子公司应当以自有资金向科创企业进行股权投资，不得使用负债资金、代理资金、受托资金以及其他任何形式的非自有资金;投资功能子公司投资单一科创企业的比例不超过投资功能子公司自有资金的10%。
同时，试点投贷联动要求银行面向科创企业的股权投资应当与其他投资业务隔离;银行投资功能子公司应当与银行母公司实行机构隔离、资金隔离。银行开展科创企业信贷投放时，贷款来源应为表内资金，不得使用理财资金、委托资金、代理资金等非表内资金。
第二，在开展投贷联动时，试点机构应当合理设定科创企业的贷款风险容忍度，应当确定银行及其投资功能子公司、政府贷款风险补偿基金、担保公司、保险公司之间不良贷款本金的分担补偿机制和比例，使不良贷款率控制在设定的风险容忍度范围内。
三是建立风险容忍和风险分担机制。在开展投贷联动时，试点机构应当合理设定科创企业的贷款风险容忍度，应当确定银行及其投资功能子公司、政府贷款风险补偿基金、担保公司、保险公司之间不良贷款本金的分担补偿机制和比例，使不良贷款率控制在设定的风险容忍度范围内。
四是建立业务退出机制。试点机构应当加强对投贷联动业务风险的监测评估，结合自身风险偏好，确定投贷联动业务试点退出的触发条件和机制，制定退出程序。
如何脱颖而出
“从选取的金融机构不难看出，每个类型的金融机构银监会只选取了一家，城商行由于在全国没有分支机构，则根据试点地区选取。经过第一批金融机构试点投贷联动的效果，银监会将通过现场监控与非现场监控，找经验并总结调整。”银监会相关负责人说。
根据《指导意见》，国开行、中国银行、恒丰银行等全国性银行可根据其分支机构设立情况在上述5个示范区开展投贷联动试点。浦发硅谷银行可在现有机构和业务范围内开展试点。其余银行可在设有机构的国家自主创新示范区开展试点。
该负责人指出，首批参与试点的银行其实也是双向选择的过程。按照工作流程以及银行日常监管状况，银监会对金融机构内控等状况有原则性的条件。同时参与试点与否也要符合商业银行自身参与意愿。有的银行虽然符合要求，但愿意观望一段时间。最终确定出10家银行。
科创企业的选取标准是什么?五个试点地区又是如何选出的?科技部相关负责人指出，全国范围来看，目前还没有对科创企业统一的标准，也很难制定类似标准。目前各个地区对科创企业有一套认定标准，根据各地区科创企业不同情况，会建立科创企业项目资源库，以便金融机构在当地开展相关投资业务。
而对于试点地区的选取，他指出，到目前为止，经国务院批准的国家自主创新示范区一共14家，我们从中优选了5个作为投贷联动试点，主要是希望金融机构在条件相对较好的地区展开试点。选取的原因有三方面：第一是顺应国家“先试先行”战略思路;其次，自主创新示范区都是创新创业的资源集聚地。第三，上述区域内“一行三会”与科技部据有常年推动科技与金融结合的经验与基础。
